DT研究院《2023年輕人存錢調研報告》顯示，超7成30歲以下年輕人存款不到10萬元，大約五分之一的人存款不足1萬元。“攢錢難”變成了青年客群的人生難題，而存不下錢最直接的原因是收支不平衡，一方面財富規劃能力不足，無感知花錢場景多，另一方面也源於生活成本、貸款壓力等支出較多。報告還提到，雖然60%的人嘗試過記賬，但超過40%的人在半途而廢。對年輕人來說，如何克服攢錢難題，是人生必須經歷的一大課題。

為解決年輕客群“攢錢難”的人生課題，中信銀行近日上線“拿鐵計劃”理財定投功能，旨在通過幫助年輕客群養成收入規劃的習慣，以“先攢后花”的方式，在不影響生活品質的前提下適度積累，實現攢錢目標。

“拿鐵計劃”理財定投 打造年輕人健康的資產負債表

“拿鐵計劃”得名於美國金融作家大衛·巴赫（David L. Bach）的著作《The Latte Factor: Why You Don't Have to Be Rich to Live Rich》，在原書中作者以每天一杯拿鐵咖啡舉例，用“拿鐵因子”這個概念指代生活中非必要、但卻能產生積少成多影響的支出。

針對年輕人的攢錢需求，同時考慮到年輕人的收支特征，中信銀行“拿鐵計劃”通過理財定投功能讓攢錢自動運行，簡單高效，實現無感知攢錢。

客戶可以自由設置攢錢計劃，最低金額1元起投，可自選日、周、月等頻率自動扣款，支持按照攢錢願望和收支習慣設置攢錢周期，讓攢錢計劃自動運轉，幫助年輕客戶輕鬆攢下人生“第一桶金”。

中信銀行工作人員介紹，該計劃的具體實施步驟分三步。一是選擇產品，當前“拿鐵計劃”的底層產品是日開型理財產品，追求穩健投資回報，申贖靈活，投資者可以選擇一隻或多隻產品簽約一個或多個定投賬戶。二是設定方案，投資者自由選擇每次定投的金額，最低1元起投，可根據自身情況選擇按日/周/月頻率進行定投，同時可以設置定投期數，比如說21次，幫助投資者養成一個攢錢習慣。三是執行計劃，設置好“拿鐵計劃”的定投金額、頻率、期次，即可開始攢錢之旅。定投計劃自動運轉，堅持執行就有機會收獲人生“第一桶金”。

解決青年人生難題 貼心服務彰顯金融溫度

“拿鐵計劃”與一般的攢錢工具的區別是什麼？

中信銀行表示，“拿鐵計劃”讓攢錢自動運轉，降低攢錢難度，通過攢錢培養年輕人的合理規劃意識，為年輕人打造健康的資產負債表。

同時，“拿鐵計劃”精選低波穩健產品，產品策略簡單清晰，是理財經驗較少、追求穩健收益的客戶的優選產品，在攢錢的同時享受復利增值。

《“十四五”國民健康規劃》顯示，預計2035年我國人均預期壽命將達到80歲以上。長壽時代來臨，如何在不同的人生階段，做好家庭資產配置，是很多家庭面臨的實操難題。早在2023年12月，中信銀行在手機銀行APP上線了“有溫度的資產負債表”，從資產負債表的視角，針對不同年齡段客戶需求存在差異這個基本特征，提出了全生命周期財務規劃的資產配置方法，簡稱為“三分四步”法，旨在幫助更多中國家庭實現財務目標。

“三分法”是指根據人生的三個重要階段來做相應的財務規劃。例如：對於18-35歲的青年群體，中信銀行認為首要目標是合理規劃開支，打造一張健康的資產負債表，攢下人生“第一桶金”﹔對於35-60歲的“中生代”群體，中信銀行提出了“一本科學的養老賬本”的理念，助力實現財富的穩健增值﹔對於60歲以上的“銀發代”群體，中信銀行提出了“一個幸福的晚年生活”的理念，享受與生命等長的現金流。“四步法”是解決方案，分別是“平衡收支、預防風險、養老規劃、資產增值”。“拿鐵計劃”理財定投功能的上線正是“三分四步”法的運用之一。

中信銀行表示，合理規劃開支是財富管理的第一步，也是年輕客群步入社會面臨的人生課題，中信銀行通過“拿鐵計劃”降低攢錢難度，幫助年輕客戶在人生初期創建健康的資產負債表，實現人生的理想和目標。未來，將進一步縱深推進方法論實現，持續關注不同客群的社會洞察，不斷優化創新金融工具，努力打造客戶首選的財富管理主辦銀行。（李靖）

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