案情簡介：

某銀行收到客戶李某個人賬戶被認定為涉案賬戶的通知，客戶經理上門開展盡職調查。經核實，李某經營一家美容機構，使用個人賬戶用於收單結算，客戶的經營資質、經營狀況、資金往來與其經營的業務和規模相符，並未發現異常。但在與客戶溝通過程中得知，約半個月前一名女士來到該機構，咨詢美容項目並商定價格，付款時表示自己的資金不夠需要別人代付消費款項，客戶李某為促成交易，於是將收單二維碼發給其朋友，由其朋友為代付了消費款項，后該女士表示身體不適，不能開展美容項目，要求該將已支付的款項以現金形式退回給她。經查實，正是這筆由他人代付的消費款項是涉案資金，因此造成了李某個人賬戶被公安部門認定為涉案賬戶。

案例分析：

這個案例中，犯罪分子以消費為幌子，騙取客戶李某的信任，將商戶的收單二維碼作為收取和轉移電信詐騙的工具，李某在非主觀情況下出借了自己的個人賬戶，“參與”到這場詐騙活動中。

案例啟示：

1.商戶收單二維碼綁定了銀行賬戶，出借收單二維碼也是出借賬戶﹔

2.商戶在使用收單碼時，務必是有真實交易背景的業務，切勿因小利落入犯罪分子精心編織的圈套﹔

3.如遇客戶退貨，資金必須原路退回，切記不要退現金或者退至其他賬戶。（劉佳）

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