“快速反應挽損失 為民挽損好銀行”——近日，客戶覃先生專程趕到中信銀行長沙東風路支行，將一面印有這14個字的錦旗送到工作人員手中。

近日，該行憑借精准的風控預警和快速的應急響應，成功攔截一筆利用NFC技術的境外盜刷交易，為客戶避免了重大經濟損失。

事件還原：境外大額消費觸發風控警報

11月7日17時，中信銀行長沙分行的風控系統捕捉到一條高度可疑的交易信息。

系統顯示，客戶覃先生的銀行卡正於日本，通過“貼IC卡+輸入密碼”的方式進行一筆日元大額消費。該交易的幾個關鍵特征——“境外”“異地”“貼卡支付”“大額”——迅速觸發了系統預警。

“這種組合交易模式與客戶日常交易習慣嚴重不符，風險極高。”該行工作人員在回憶時指出。在系統警報后，工作人員第一時間核實並甄別資金用途，隨即啟動應急機制，成功阻斷了該筆資金流出。

騙局揭秘：“貸款人員”誘導安裝NFC惡意APP

交易被攔截后，故事並未結束。為何客戶的銀行卡會在境外被盜刷？

經后續溝通，真相浮出水面。原來，覃先生此前遭遇了冒充“貸款人員”的精准詐騙。詐騙分子誘導他在手機中安裝了一款具備NFC讀取功能的惡意APP，並借此獲取了他的銀行卡信息。

“詐騙分子利用這些信息，在境外復制了卡片信息並進行盜刷嘗試。”支行工作人員解釋道。這是一種技術含量較高、隱蔽性強的詐騙手段，令普通消費者防不勝防。

深度服務：兩天持續跟進，筑牢安全防線

攔截成功只是第一步。中信銀行長沙東風路支行展現出高度的責任感，並未就此止步。考慮到客戶信息已泄露，可能面臨持續風險，該行工作人員持續兩天主動跟進，做了三件關鍵事：

耐心拆解騙局：向客戶詳細剖析詐騙分子的完整套路，提升其防范意識。

指導緊急挂失：指導客戶對其名下所有銀行卡進行挂失和凍結，防止損失擴大。

敦促報案取証：反復提示客戶向公安機關報案，從法律層面徹底解決問題，筑牢最后一道防線。

此次事件，已不僅是一起簡單的電信詐騙，而是升級為一場圍繞NFC等數字支付技術的攻防戰。對消費者而言，需時刻警惕任何索要個人信息、要求安裝未知APP的行為。

此案例是中信銀行深耕智能風控體系建設成效的一次體現。中信銀行長沙分行表示，未來將持續織密金融安全防護網，以更嚴謹的風控、更貼心的服務，全力守護客戶財產安全。（張曉杭）

來源：中信銀行

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