2025年9月23日，省工行邱亞光行長（中）在某光電科技股份有限公司調研。單位供圖

在科技創新的時代洪流中，金融是點燃引擎、滋養沃土的關鍵力量。工商銀行湖南省分行認真貫徹黨中央決策部署，深入踐行金融工作的政治性、人民性，持續做優做強科技金融，不斷加大對傳統產業升級、新興產業壯大和未來產業培育的支持力度，用心血澆灌“科技—產業—金融”的良性循環之花。截至2025年末，科技貸款余額昂首跨越千億大關，增幅達37.57%，其中戰略性新興產業、專精特新企業和國家級高新技術企業貸款增量均超額完成總省行年度計劃，連續兩年被評為湖南省科技金融優秀服務單位。

機制先行 繪就戰略落地“路線圖”

服務科技創新，豈能“穿新鞋走老路”？湖南工行以“敢為天下先”的湖湘氣魄，在全省金融系統率先破局，在中央金融工作會議閉幕一個多月之際，迅速組建科技金融專營機構，在長沙、岳陽、株洲、常德設立科技金融中心，打造多家科技支行。湖南工行構建的這套“專營機構、專屬產品、專業服務、專門風控、專項保障”的“五專”服務體系，如同為科技企業量身定制了一套精密高效的“滴灌”系統，精准滋養其從破土萌芽到枝繁葉茂的整個生命旅程。

科技企業的融資需求，“等不起、慢不得”！一家肩負產業鏈安全重任的國家級專精特新“小巨人”光電企業，在研發攻堅與訂單激增的雙重壓力下，資金短缺猶如一雙無形的大手，死死扼住了企業發展的咽喉。傳統抵押貸款繁瑣的流程，仿佛一道難以逾越的鴻溝。就在這關鍵時刻，湖南工行迅疾啟動“省、市、支”三級聯動機制，量身定制方案，開辟優先受理、優先審批、優先保障的“三優先”綠色通道，僅用2個工作日便完成審批。當6100萬元貸款如及時雨般注入企業賬戶，企業負責人緊鎖的眉頭終於舒展，緊握支行工作人員的手，聲音帶著難以抑制的激動：“這就是服務科技創新的‘工行速度’！是真正的雪中送炭！”

精准發力 澆灌科技創新“產業林”

行走在三湘四水，耳邊是傳統產業升級煥新的轟鳴交響，眼前是前沿科技探索未來的壯麗圖景。湖南工行以科技金融之犁，深耕這片希望的熱土，讓金融活水化作精准的甘霖，深情滋養著每一棵產業升級與科技創新的幼苗。

湖南工行把專精特新“小巨人”企業作為科技金融、制造業金融和中小企業金融服務的交匯點，制定《專精特新“小巨人”企業金融服務專項提升工作方案》，成立專精特新“小巨人”投融資專班，截至2025年末，累計發放“小巨人”企業貸款61.48億元﹔“小巨人”企業有貸戶覆蓋率54.43%，較年初提升14.76個百分點。一家致力於打破國外壟斷的高端光纖激光器“小巨人”企業，因輕資產、缺抵押深陷融資困境。湖南工行組織專業團隊深入企業研發一線，系統評估其核心專利價值與技術前景，創新運用“人工+AI”雙維分析，為其構建“重成長、看未來”的信用畫像，最終突破傳統擔保枷鎖，提供4000萬元純信用貸款支持，為企業發展壯大插上了騰飛的翅膀。

科技企業，近九成是小微企業。對他們而言，資金周轉就是關乎成敗的“生命線”。湖南工行將服務科技企業客群與落實小微企業融資協調機制深度融合，建立全省科技型小微企業名單庫，開展“一筆一畫做普惠 千企萬戶直通貸”專項活動和科技企業專項營銷行動，點燃了科技型小微企業裂變式增長的星星之火。截至2025年末，科技型小微企業有貸戶總量和增量分列系統內第3、6位﹔貸款覆蓋率17.17%，列系統內第9位。

在關乎國運的半導體競技場，技術迭代快如閃電，研發投入重若千鈞。某新材料公司是半導體產業鏈關鍵環節的制造業單項冠軍，其產品成功打破國外壟斷，對維護國家信息安全意義重大。在企業攀爬技術高峰、急需資金為產線換裝時，湖南工行主動伸出援手。經過深入調研，一套涵蓋流動資金貸款、項目貸款、信用証、保函的金融“組合拳”精准打出，1億元授信成功落地。同時，湖南工行充分發揮工銀集團“商行+投行”優勢，積極為企業引入股權投資，為芯片產業鏈強筋壯骨注入了澎湃的金融動能。

高端制造業是國家競爭力的脊梁，卻也常被研發投入巨大、融資門檻高企等問題所困擾。一家深耕汽車輕量化零部件的國家級“小巨人”和全省制造業單項冠軍企業，正處於產業擴張的關鍵階段，卻被傳統抵質押融資大門無情阻擋。湖南工行敏銳洞察企業痛點，創新運用知識產權質押貸款產品，將企業手中的專利技術轉化為“真金白銀”，成功授信並發放8000萬元流動資金貸款，助力企業拓展生產線、提升產品競爭力。

傳統產業是經濟發展的“壓艙石”，其轉型升級離不開金融活水的持續滋養。湖南工行把握“兩新”政策機遇，成立設備更新與科技創新專班，推動“制造”向“智造”跨越。截至2025年末，累計投放設備更新技術改造項目貸款36.23億元，累計為583戶科技創新再貸款意向清單內企業發放貸款46.32億元。某大型企業是株洲工業發展“壓艙石”，計劃於2024年末啟動關鍵設備更新項目，對融資效率的要求近乎苛刻。湖南工行聞令而動，迅速成立服務專班，深入評估項目可行性與企業運營前景，精心定制融資方案，開辟專屬審批“快車道”，僅用一周便為企業發放4000萬元設備更新貸款。這筆“及時雨”，讓企業在產業升級的賽道上，跑出了令人矚目的“加速度”。

創新引領 用好全量產品“工具箱”

科技企業“輕資產、高投入、高風險”的特性，常使其陷於“融資難、融資貴、融資慢”的困境。湖南工行的破局之道，唯有創新、創新、再創新！

湖南工行圍繞科技企業不同發展階段金融服務需求，打造多元化創新產品矩陣，努力將企業的“知產”變為可融資的“資產”，讓寶貴的“技術流”轉化為奔涌的“資金流”。深度參與省科技廳“知識價值信用貸款”風險補償機制，風補備案金額同業領先。加強與省工信廳合作，推出“專精特新貸”數字普惠專屬融資產品。整合智慧芽、財稅、企查查、融安e信、DCOM和行內數據湖等多平台資源，創新打造“數智積分貸”，通過對企業精准建庫和分層管理，持續拓展投融資服務邊界。聚焦央國企、高新技術企業、科技型中小企業、國家級新型研發機構等的研發資金需求，創新推出“研發貸”，有效滿足短期流動資金、長期資產投入和無形資產購置等多元化融資需求。

2025年9月10日，“工銀科創伙伴行”科技金融產品發布會暨科技企業“投貸擔聯動”簽約儀式隆重舉行。聚光燈下，湖南工行與財信產業基金、湖南數據產業集團等伙伴，分別簽署了“金芙蓉基金投貸擔聯動”“數據要素與數字金融”戰略合作協議，與湖南征信、省科技擔聯合簽署“科創信擔貸”批量業務協議。這一刻，“股權+債權”“數據+信貸”的協同體系正式建立，為科技企業從“幼苗”到“參天”提供了全周期、不間斷的金融滋養。現場同步發布的工商銀行“科創e貸”線上產品，依托征信評分模型，一舉突破了抵押限制、融資周期、服務范圍三大藩籬，為科技企業融資架設了暢通無阻的服務橋梁。

投貸聯動是服務科技企業的重要法寶。湖南工行依托全集團資源，建立健全“股貸債保”服務體系，投放四行首單科技企業並購貸款2億元，發放同業單筆最大金額科技並購貸款3.96億元，承銷湖南工行首單科技創新債券10億元。2024年12月20日，湖南工行搶抓長沙市納入股權投資擴大試點機遇，聯合工銀投資、東方資管、財信金控、長投控股等伙伴，共同設立總規模100億元的全省首支AIC基金——“長沙工融創新一號股權投資基金”，首期即為省內某科技企業注入7000萬股權資金及7億元債轉股支持。2025年4月22日，湖南工行再次聯動工銀投資、湖南鋼鐵集團及迪策投資，高效推動“湖南工融迪策創業投資基金”完成注冊，落戶湘江基金小鎮，開創“地方國資主導+銀行資本運作”新范式，為人工智能、集成電路、高端制造等戰略領域播撒下希望的種子。2026年2月9日，湖南工行與工銀投資強強聯合，攜手湖南省金芙蓉產業引導基金、湖南高新創投集團、長沙市開福區產業發展母基金等重量級伙伴，共同發起設立了總規模30億元的湖南金芙蓉高創空天海洋產業發展基金，以戰略級資本撬動萬億級空天海洋產業騰飛，為湖南勇闖“星辰大海”新賽道注入強勁金融動能。

聯動賦能 打造金融服務“朋友圈”

科技創新非一人之功、一企之力。湖南工行深諳此道，積極張開懷抱，加強與政府、產業、科研、企業的深度對接，精心打造“工銀科創伙伴行”朋友圈，讓創新鏈、產業鏈、資金鏈、人才鏈如交響樂般和諧共鳴。

湖南工行圍繞專精特新、高新技術、重點產業集群中小企業、重點產業鏈上下游中小企業等群體，大力開展公司金融綜合化營銷“火箭行動”、專精特新“小巨人”企業客戶拓展專項攻堅行動等系列活動，有序推進對接全覆蓋、名單制營銷認領、企業預授信、綜合金融配套服務等工作，全面提升對科技企業金融需求的響應效率。截至2025年末，國家級高新技術企業有貸戶覆蓋率30.17%，較年初提升3.53%﹔專精特新有貸戶覆蓋率43.92%，較年初提升7.04個百分點。

園區是產業集聚的沃土，更是科技創新的主陣地。湖南工行搶抓全省創建“五好”園區機遇，出台《科技產業園區服務方案》，上線園區營銷數據平台，通過深化政銀合作和平台場景引流，為園區內科創企業提供政策宣導、金融問診、投融規劃、風險化解、上市輔導等全流程、陪伴式金融服務，截至2025年末，與84家省級以上園區簽署全面戰略合作協議，簽約金額3273.26億元﹔省級以上園區貸款增量超百億，有貸戶淨增數超千戶。

構建科技創新的生態，需要多方共育、智慧交融。2024年11月1日，在省科技廳指導支持下，湖南工行創新設立全省銀行業首個科技金融專家庫，匯聚了74位來自工程機械、自主安全計算系統、先進軌道交通裝備、中小航空發動機等優勢產業集群的頂尖專家以及國防科技大學、中南大學、湖南大學等高等學府的知名學者，為產業把脈問診，為項目精准導航，為融資貢獻良策，極大地豐富了“工行模式”的內涵，拓展了科技金融服務的廣度和深度。2025年12月1日至3日，湖南工行聯合浙江大學舉辦科技企業家研修班，56位全省科技企業家齊聚西子湖畔，圍繞人工智能、具身智能、新能源等前沿趨勢展開思想碰撞，搭建起一座銀企協同、共謀發展的橋梁。

站在新的歷史起點，湖南工行將以“金融報國”的赤子之心，精耕細作“五篇大文章”，積極探索全面金融解決方案，堅定不移朝著“科技金融領軍強行”的目標奮力前行，讓金融活水在三湘大地上澆灌出更加絢爛奪目的科技之花、創新之果，為建設科技強省、譜寫中國式現代化湖南篇章貢獻澎湃的工行力量。（唐卓 李萬文）

來源：工行湖南省分行