“還好及時把這筆錢給截住了，不然后果真的不堪設想！”回憶起當時緊張萬分的情景，中信銀行耒陽支行的工作人員仍心有余悸。

近日，中信銀行耒陽支行在為外地客戶辦理業務過程中，依托一線員工專業的風險識別能力、規范的應急處置流程及高效的警銀協作機制，與詐騙分子展開了一場斗智斗勇的“閃電阻擊戰”。最終，百萬涉詐資金被成功全額攔截，一名犯罪嫌疑人被警方當場控制，成為金融“防火牆”實戰能力的一次生動檢閱。

櫃面“火眼金睛”：反常細節牽出百萬疑雲

“先生，請問這筆資金是用於什麼具體業務？能否提供相關合同或憑証？”4月14日中午，中信銀行耒陽支行工作人員在辦理一筆100萬元的跨行同名轉賬業務，發現客戶戶籍地、開戶行均在異地，且對轉賬用途表述含糊，僅表示大額資金是賣房款。

這幾個看似孤立的細節，在櫃員腦中迅速串聯，日常反詐培訓中強調的風險畫像躍然眼前。支行工作人員以風險核查為由展開試探性詢問，並通過調取該賬戶近期流水，發現賬戶交易呈現出典型的涉詐特征，並在確認客戶無法就資金來源提供合理解釋后，支行將可疑情形上報中信銀行長沙分行。

多方聯動：跨域信息網織密“攔截閉環”

中信銀行長沙分行通過對賬戶資金鏈條、客戶身份畫像及交易習慣開展分析研判后，迅速通知耒陽支行對賬戶進行管控處置以及要求支行對接公安機關推進核查。同時，中信銀行長沙分行主動延伸核查鏈條，迅速聯系匯款方所屬的中信銀行濟南分行，請求協助向匯款人核實情況。

跨越千裡的信息通道即刻貫通。中信銀行濟南分行接到請求后，第一時間聯系到匯款方核實情況。反饋消息很快傳來：匯款人已在當地報案，稱遭遇電信詐騙，這筆100萬元資金正是被騙款項。這一關鍵証據的獲取，形成了從資金流出、中轉攔截到被害人報案的全鏈條証據閉環。中信銀行耒陽支行聯動公安機關果斷處置，成功全額攔截涉詐資金，並依法對犯罪嫌疑人採取控制措施。

從櫃台初現疑點，到分支行垂直研判分析，再到跨省兄弟行橫向印証，中信銀行內部一條貫穿“支行內部協同—分支行聯動—跨分行協作”的三級響應鏈條，在此次事件中運轉得緊密而高效。此次成功堵截，既是對一線員工風險敏感度與專業溝通能力的實戰檢驗，也是對中信銀行立體化聯防聯控機制的一次有力驗証。

中信銀行長沙分行表示，下一步將繼續深化全員風險警示教育，持續錘煉跨層級、跨區域的聯防聯控機制，以科技賦能與機制迭代提升風險識別、研判與協同處置的綜合效能，切實履行金融機構的社會責任，為營造安全穩定的區域金融環境貢獻更多力量。（李田 樓人可）