人民網長沙7月3日電 在湖南省全面推進高質量發展的背景下，科技金融已經成為驅動產業升級與創新發展的關鍵力量。2026年，湖南省全面啟動科技金融“湘伴前行·一市一業一行一品”行動，圍繞“4×4”現代化產業體系，強化多方協同，加強融資對接，創新金融產品，深化企業服務，引導科技金融資源精准滴灌，全力提升科技型企業融資獲得率。截至2026年4月末，全省10條重點科創產業鏈企業貸款余額4889.4億元，較年初增長351.7億元。科技型企業貸款余額同比增長20.7%。

一市一業：繪就科創產業金融新圖譜

初夏的洞庭湖畔，常德一家合成生物制造企業的生產線上，菌種正高效地將農業廢棄物轉化為高附加值材料。企業負責人感慨：“沒有那筆1000萬元貸款的‘及時雨’，我們可能還在中試階段徘徊。”不久前，該企業剛實現技術突破，在進入中試環節前遇到了資金難題，企業幾乎沒有可抵押的固定資產。中國銀行常德分行創新運用省分行“中試保融通”綜合方案，聯合企業所在園區管委會幫助企業申請“瀟湘財銀貸”風險補償基金額度，最終一筆用於支持企業中試的1000萬元信用貸款迅速到位。

這樣精准對接企業需求的服務並非個例。為貫徹人民銀行總行關於金融支持科技創新的部署安排，落實省委、省政府“企業服務年”行動要求，深入推進科技金融“湘伴前行”計劃，今年以來，人民銀行湖南省分行聯合相關省直部門、市州人民政府舉辦“湘伴前行·一市一業”政金企融資對接活動，促進金融“活水”精准滴灌產業發展。

科技金融“湘伴前行·一市一業”政金企融資對接活動的最大特點在於“一市一產業、一域一方案”。人民銀行湖南省分行聯動行業管理部門、地方政府，立足各地特色產業，開展多場專場融資對接會，構建起“人行統籌、政府搭台、金融賦能、企業受益”的金融服務體系，讓金融“活水”如“及時雨”般精准潤澤科創企業。本次行動重點支持的產業既包括常德的合成生物制造、益陽的高端電子元器件等新興產業和未來產業，也包括岳陽的石化轉型、婁底的鋼鐵新材等轉型升級中的傳統優勢產業。各地政金企融資對接活動的服務方案也各不相同。

比如，常德打出“融資對接+調研走訪”組合拳，針對合成生物初創企業無抵押、授信難度大的問題，金融機構專題推介“初創貸”“科創e貸”等純信用產品﹔3家企業路演展示酶法工藝、皮質激素中間體等硬核成果，活動還組織實地調研中試基地與創新中心，實現“金融”與“技術”雙向奔赴。益陽聚焦政金企聯動，發揮政府投資基金提速增效牽引作用，邀請金芙蓉投資基金現場宣講投資策略﹔推動益陽市政府與11家省級金融機構簽訂金融支持高端電子元器件產業合作備忘錄，意向支持金額超300億元。婁底以科技金融生態聯盟為抓手，推行貸款利率階梯定價等“敢貸”新機制，通過召開鏈主企業高質量發展座談會等，為老工業基地轉型升級提供全周期金融支撐。

金融服務網絡既要覆蓋廣，也要織得密。人民銀行湖南省分行加強與工信、科技等行業管理部門聯動，全面摸排和梳理重點產業鏈企業融資需求，形成“一條重點產業鏈、一張需求清單”。銀行、証券、保險、擔保、投資機構等各類金融機構依托需求清單開展深度走訪對接、推介產品、優化服務，有效滿足企業信貸、股權、保險、擔保等各類服務需求。2026年以來，全省金融機構走訪對接“一市一業”特色重點產業企業千余家，截至2026年4月末，“一市一業”特色重點產業貸款余額168.4億元。

一行一品：打造全周期服務新鏈條

從實驗室到產業化，不同階段科技企業的融資需求截然不同，初創期輕資產缺抵押、成長期缺口大成本高、成熟期急需綜合服務。人民銀行湖南省分行推動各金融機構立足自身資源稟賦和業務特點，推出針對科技型企業不同發展階段需求的產品矩陣，打造“一行一品”差異化信貸品牌，形成覆蓋企業全生命周期的金融服務鏈條。

湖南某環保科技企業初創階段創新投入大、抵押物不足、經營流水未成規模，傳統授信模式難以支持。了解到企業情況后，長沙銀行基於核心團隊研發能力等，依托人才專屬金融產品“優才貸”為企業發放600萬元信用貸款，有效緩解初創期企業壓力，后期根據企業經營成長、人才團隊等情況，動態調整授信額度。目前，該企業已獲得“優才貸”額度2000萬元、配套國內信用証和銀票等產品3000萬元，企業技術已達國內領先水平。

“優才貸”是全省金融機構依托特色產品破解初創期企業“首貸”難題的一個縮影。針對初創期企業，轄內銀行機構通過深度挖掘科技企業人才價值、技術價值、數據價值，建立基於科技企業創新能力的授信評估模型，將人才資質、技術成果、知識產權等納入評價體系，以人才、技術評分替代傳統抵押，實現“以才定貸”“以技定貸”。

面對成長期企業多元需求，轄內銀行機構積極對接創投基金、股權投資機構等，加強信息共享、業務協同、評級互認，探索“以投定貸”“見投即貸”，全省金融機構落地投貸聯動業務貸款超70億元﹔加強與政府性融資擔保機構的合作，開展批量擔保，實現“見擔即貸”“見貸即擔”，全省金融機構累計發放相關貸款104.8億元，支持企業3034家。

針對成熟期企業進階發展挑戰，人民銀行湖南省分行推動銀行機構打造涵蓋跨境結算、跨境資金融通、匯率避險、全球現金管理、離岸金融服務的全鏈條跨境金融服務體系，支持成熟期的外向型科技企業“走出去”﹔引導銀行機構用好用活科技企業並購貸款政策，通過“拼團”貸款等創新方式，累計發放科技型企業並購貸款25.3億元﹔聯合發改、工信、科技等部門建立全省重點產業鏈清單和重大項目庫，推動銀行機構圍繞產業鏈核心企業加大綜合化金融供給，構建覆蓋上下游的供應鏈金融服務體系。

一企一策：當好精准服務“店小二”

“我們推動省內各銀行機構主動介入、一企一策，完善‘組團式’金融服務，創新個性化、差異化的首貸、信用貸和中長期信貸產品，讓金融服務‘最后一公裡’的‘溫度’與‘精度’並存。”人民銀行湖南省分行相關負責人說道。

科技金融服務專員是靠前服務第一抓手。人民銀行湖南省分行根據科技企業融資需求真實性、科技創新等情況梳理1400余家“湘伴前行”計劃試點企業，由試點金融機構安排金融服務專員進行對接，宣講政策、推介產品、收集並解決融資問題，定期向當地人民銀行反饋對接情況。

針對科技企業研發創新、中試驗証、成果轉化等關鍵環節，人民銀行湖南省分行還引導金融機構定制差異化金融服務方案。針對研發創新，指導銀行機構開發專項研發貸款產品，期限長達5至15年，滿足企業在研發階段的中長期資金需求，當前全省金融機構累計發放研發類貸款超100億元。

針對中試驗証環節，指導銀行機構主動為開展中試的企業、中試平台提供金融支持，截至2026年4月末，全省銀行機構中試相關貸款余額達124.85億元，同比增長21%。針對成果轉化，創新推出“成果轉化貸”等專項產品，聚焦湖南航空航天、新一代信息技術等優勢產業，構建以科大、中南、湖大為核心的高校“圈鏈群”服務模式。

長沙某醫藥科技公司是國家級專精特新“小巨人”企業，是國內領先的藥物研發“一站式”CRO服務商。2025年，該企業計劃在岳陽投資建設新生產基地，作為企業實驗室復雜制劑技術進行工業化“中試”放大、實現產業化的核心載體。北京銀行長沙分行為該企業量身定制綜合金融方案，成功授信1億元，並於2025年12月發放首筆2000萬元。在北京銀行長沙分行的信貸支持下，企業順利開工建設35000㎡實驗室並完成設備採購，為生物醫藥領域復雜制劑的中試轉化提供了有力支持。（李霄晗、張驥、郭芳亮）