耒陽反詐中心贈送錦旗。單位供圖

面對不斷翻新的電信網絡詐騙犯罪手法，金融機構一線網點正成為守護群眾“錢袋子”的關鍵防線。今年以來，中信銀行長沙分行憑借一線員工敏銳的洞察力和高效的警銀聯動機制，在三家網點成功攔截三起百萬元大額涉詐資金轉移案件，全額攔截涉詐資金300萬元，以實際行動筑牢金融反詐“防火牆”，切實守護了人民群眾的財產安全。

慧眼識疑：反常細節戳穿“賣房款”謊言

7月2日，一名男性客戶前往中信銀行長沙紅旗區支行，申請辦理100萬元大額轉賬業務，自述資金為個人相關交易款項。工作人員憑借日常反詐專項培訓的經驗積累，敏銳捕捉到客戶的異常信息。在交流問詢中，客戶說辭前后矛盾、關鍵細節含糊搪塞，顯露邏輯破綻，工作人員綜合分析判斷，該筆業務存在高度可疑涉詐風險。

無獨有偶。7月13日，一名男性客戶前往中信銀行湘潭分行營業部，申請辦理100萬元跨行轉賬業務，同樣聲稱資金系個人相關交易款項，並出示了“配套材料”。工作人員結合日常反詐培訓要點開展全維度核查，發現多處無法合理解釋的疑點，綜合分析判斷該業務存在涉詐風險。

面對這些“精心設計”的偽裝，兩家網點的工作人員均沉著應對，在穩住客戶的同時，迅速將相關情況上報並聯系屬地公安機關。經警方現場核查，網點客戶實為電信詐騙團伙專職“車手”，專門負責分流洗白受害群眾被騙資金，警方當場將其控制。

跨域協作：三級聯動機制跑出反詐“加速度”

4月14日下午，一名男性客戶來到中信銀行衡陽耒陽支行，申請辦理100萬元跨行轉賬。櫃員迅速識別出多重風險特征，當即提高警覺。支行前后台緊密配合，發現賬戶存在典型涉詐特征后，立即啟動銀警協作機制並上報分行。

接到報告后，中信銀行長沙分行高度重視，立即安排專人介入分析，主動延伸風險核查鏈條，跨分行間迅速建立聯絡，進一步確認交易存在重大可疑，並指導支行對賬戶開展管控。

從櫃台初現疑點，到分支行垂直研判分析，再到跨省兄弟行橫向印証，中信銀行內部一條貫穿“支行內部協同—分支行聯動—跨分行協作”的三級響應鏈條，在此次事件中運轉得緊密而高效。加之與公安機關緊密配合，成功阻斷了百萬詐騙資金轉移，並現場控制犯罪嫌疑人。

深耕機制：構建全域反詐閉環，提升處置效能

三起百萬級涉詐資金的成功攔截，是中信銀行長沙分行持續壓實金融反詐主體責任的集中體現。近年來，該行常態化組織一線員工學習典型涉詐套路與作案手法，穿透虛假業務偽裝，不斷強化一線員工的識詐能力。

在風險處置環節，該行嚴格落實大額業務全維度核驗機制和現場穩控處置要求。同時，持續深化警銀聯動協同機制，優化網點與屬地反詐中心快速響應通道，實現風險發現、線索上報、警銀聯動、現場處置緊密銜接，搭建起“人工精准識疑—網點現場穩控—警銀聯動處置—資金返還受害人”的反詐工作閉環。

今年以來，中信銀行長沙分行踐行“金融為民”理念，以網點廳堂作為反詐前沿陣地，通過積極推進員工培訓、警銀協同、精准宣防等工作，攔截異常開戶400余起、櫃面可疑轉賬或取現百余筆，通過保護性止付，守護4000余名客戶資金，為群眾避免或挽回損失超過5000萬元，協助公安機關打擊處理犯罪嫌疑人14名，獲得監管部門表揚，收到公安機關及客戶表揚信9封、錦旗5面，以更實舉措堅守金融風險防控第一道關口。

中信銀行長沙分行相關負責人表示，將繼續深化全員風險警示教育，持續錘煉和優化跨層級、跨區域聯防聯控機制，不斷提升風險識別、研判與協同處置效能。以實際行動履行金融機構社會責任，為營造安全穩定的金融環境貢獻力量。（樓人可 李田）