案例介绍：

客户刘女士到银行打印公司账户回单，打印后询问银行工作人员，为何明明收到了客户转入100万资金的回执，却一直未到账，工作人员后台查询公司账户明细后，确认并无此笔资金转入记录，询问刘女士是如何确认转账金额是100万元的，刘女士表示微信收到了对方转账回执的截图。工作人员仔细查看截图时发现此笔汇款的转账方式为24小时到账，于是详细向刘女士说明了24小时转账汇款的规则。刘女士这才恍然大悟，惊呼：“好险！差点就相信骗子了”。通过沟通得知，犯罪分子联系刘女士表示要进行公司采购，转入定金后告知刘女士采购订单取消，要求退回前期支付的定金，以此实施诈骗。

根据客户描述，银行工作人员确定客户遇到了典型的利用“24小时延期到账”实施诈骗，随即启动客户涉诈处置应急预案，一方面指导客户将银行账户挂失，另一方面联系属地派出所反诈民警报案。民警通过公安系统核实刘女士反馈的情况，确定本次事件为电信网络诈骗，已立案处理。

案例分析：

“24小时延期到账”功能本来是为了防止群众被电信诈骗而设置的功能，现在反而被狡诈的犯罪分子利用，以先打入定金为诱饵，并将转账截图发送给受害人，让受害人放松警惕，然后以取消订单为借口要求退回定金，再利用“24小时延期到账”功能撤销转账，实施诈骗。

案例启示：

1.转账汇款以实际到账为准，可通过网上银行、手机银行、网点柜面查询，确认到账再做下一步处理，切记不可相信“转账回单”“微信截图”等可以篡改的图片。

2.需要进行资金划转时，不可仅凭微信、QQ、短信等线上沟通记录，必要时可电话或当面核实确认，切勿轻易转账。

3.如遇电信网络诈骗，保留好微信、QQ、短信等往来信息，以及转账凭证和记录，及时报案，便于警方锁定犯罪嫌疑人。（刘添贝）

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