9月23日，由中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿寿险公司”）与北京大学中国社会科学调查中心联合出品的《中高净值家庭资产配置和保险保障白皮书》（以下简称“白皮书”）在北京大学中关新园正式发布。发布会以“达观行稳，富民润家”为主题，通过对我国中高净值家庭资产配置需求及趋势的研究，为受众提供稳固的金融保障和安全的金融服务建议，为共同富裕、富润万家提供专业的金融智慧。

随着中高净值客户群体呈现出稳步扩大、持续增长的趋势，持有较多的可投资性资产、具有较强的购买力的中高净值人群，日益成为银行、保险公司和各类金融机构的重点客群。在此背景下，如何深化对中高净值客户人群的研究并提供有针对性的服务成为各金融机构的重要课题。

中国人寿寿险公司联合北京大学项目组，依托近十年来对国内1.6万户样本家庭的跟踪调查数据发布白皮书，通过完善的数据基础及合法的数据来源，从家庭和民生视角，系统研究了我国中高净值人群的特征、资产配置以及保险保障的现状及发展态势。为全面系统了解中高净值人群提供了重要的实证支撑，让受众获得更多有价值的洞见，以期为银行、保险公司等金融机构准确把握居民财富管理领域的民生诉求，进而为相关部门的决策提供启发和参考。

白皮书显示，中高净值家庭商业保险参与率呈现逐年递增趋势，商业保险支出基本呈上升态势。2010年参与率为36.4%，2020年增长到61.7%。家庭人均商业保险支出总体波动式上升，2016年人均支出超过1万元。城镇中高净值家庭的商业保险参与率显著高于农村家庭。值得注意的是，不同类型城市家庭的风险偏好和对待商业保险的积极程度有所不同，二线、三线城市的中高净值家庭商业保险参与率显著高于一线城市。

白皮书指出，中高净值家庭健康自我评价不高，且慢病确诊率一直呈明显上升趋势，45岁以上的家庭成员失能比例达到6.6%，其对医疗服务及健康管理有着较高的需求。中高净值群体医疗资源的使用频率较低，但愿意承担较高的医疗费用以获得优质医疗服务。除享受基本医疗保险保障外，该群体还通过多种途径满足自身更高层次的医疗服务需求。无论在个人还是家庭层面，中高净值家庭商业健康险覆盖面更广，覆盖程度也更深。

白皮书显示，中高净值家庭中的中老年人群的社会养老保险覆盖率和商业养老保险覆盖率显著提升。2011年社会养老保险和商业养老保险覆盖率分别为40.78%和0.92%，2018年分别增加到了83.7%和6.44%，但企业职工养老保险的替代率尚处于较低水平。补充养老保险（年金）和商业养老保险正在成为居民养老的重要补充。中高净值家庭平均每年缴纳5297.48元的保费，预期每年可以领取6262.2元的保险金。

中国人寿寿险公司表示，现已出台多项综合性举措，持续提高生态整合能力、风险识别和精准定价能力、产品及服务送达能力，积极响应市场及客户需求的新变化。下一步，该公司将聚焦健康、养老和财富增长三大领域，加速“产品+服务+科技”发展模式的落地，不断增强服务中高净值家庭的核心能力。

当前，我国财富管理市场发展势头快、成长前景好，为各类金融服务机构提供了广阔的服务空间，同时，也对金融服务机构提出了更高的价值要求和回报挑战，中高净值家庭呈现出的发展变化特征及趋势更特别值得金融服务机构关注并予以有效反馈。（郭萍）

分享让更多人看到