“征信修復”亂象專項治理“百日行動”啟動

個人征信有了不良記錄怎麼辦 

從今年3月至6月，中國人民銀行在全國范圍內組織開展“征信修復”亂象專項治理“百日行動”。近日，記者就社會各界關注的熱點問題，採訪了中國人民銀行長沙中心支行。

征信領域不存在“征信洗白”概念

近些年，市場上出現了一些機構或個人，打著“征信修復”“征信洗白”“征信鏟單”的幌子，聲稱能刪除個人信用報告中的不良記錄，誤導公眾，從中牟利。

對此，中國人民銀行長沙中心支行黨委委員、副行長湯錦表示，征信領域不存在“征信洗白”“征信修復”等概念。社會上關於個人征信可以修復的說法屬於虛假宣傳，實質是利用了公眾急於想刪除不良信用記錄的迫切心理。

根據《征信業管理條例》等規定，無論是征信機構還是商業銀行等信息提供者，都有如實報送信用信息的義務，任何機構和個人無權隨意更改、刪除信用報告上展示無誤的信用信息。

警惕個人信息被惡意使用、泄露等風險

市民小張因個人信用報告有多筆信用卡逾期還款記錄，找到代理中介，並支付了上萬元服務費。中介偽造了公安局印章和証明文書，供小張前往銀行處理逾期記錄，被銀行信用卡中心員工識破后報警。此后，違法團伙成員因犯偽造及買賣國家機關公文罪、偽造事業單位印章罪，均被判處有期徒刑和罰金。

征信修復代理機構或個人通常要求提供身份証件、聯系方式、銀行卡號等敏感信息，存在個人信息被惡意使用、泄露或買賣的風險。有的還教唆公眾通過捏造虛假事實、偽造虛假材料，以“非惡意逾期”或“不可抗力”等理由試圖達到“征信修復”目的，可能存在違法行為。

根據“征信修復”亂象專項治理“百日行動”工作安排，中國人民銀行長沙中心支行聯合省發改委、省網信辦等部門，全面排查、突出重點，徹底整治轄區內危害性大、群眾反映強烈的“征信修復”亂象。通過線上監測、線下實地摸排等方式開展專項監測，發現可疑線索及時處理﹔暢通征信異議、投訴及征信業務咨詢渠道﹔建立定期通報督導機制，維護信息主體合法權益。

不存在征信系統“黑名單”之說

日常生活中，造成不良信用記錄的行為主要有三種：一是貸款沒有按期足額歸還﹔二是信用卡逾期還款﹔三是為第三方提供擔保，但第三方未按時還款。如果產生了不良信用記錄，可能會對本人、配偶及擔保方申請貸款、申辦信用卡造成影響。

“個人信用報告中已經有不良記錄的，也不要過於緊張。應當盡快還清欠款和欠息，並在今后的信貸活動中注意按時還款，避免再次逾期，從今往后保持良好的信用記錄。”湯錦表示。

不良信用記錄的保存期限自不良行為或事件終止之日起為5年。超過5年的，應當予以刪除。據了解，銀行在做貸款審批時，會根據客戶的資信狀況、失信程度以及銀行自身內部風控模型，進行全面綜合分析評估。其中，信用報告只是一個重要參考，但絕非決定性的、一票否決式的准入條件，更不存在征信系統“黑名單”之說。

目前，個人信用報告有線上、線下兩種查詢方式，每人每年可免費查詢2次。線上，可以登錄央行征信中心官網、商業銀行個人網銀或手機銀行APP查詢，或通過雲閃付APP查詢。線下，可以攜帶本人有效身份証明原件到人民銀行征信查詢大廳櫃台查詢，或使用自助查詢機查詢。（記者 陳淦璋 通訊員 劉瀛洲 周寧）

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