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湖南桂東農商銀行:多措並舉助力民營企業發展

2021年11月18日20:26 | 來源:人民網-湖南頻道
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人民網長沙11月18日電 “民營經濟是我國經濟制度的內在要素,隻能壯大、不能弱化,不僅不能‘離場’,而且要走向更加廣闊的舞台。”作為湖南桂東縣的金融主力軍,桂東農商銀行積極尋求邁向高質量發展,勇擔服務民營經濟的金融重責,制定下發《關於加大對民營企業信貸支持力度的通知》,主動對接、精准服務,“一企一策”,著力緩解民營企業“融資不足、融資難、融資慢、融資貴”問題,助力民營企業在高質量發展中“輕裝上陣”。截至目前,該行民營企業貸款2.3億元,較年初增長862萬元,小微企業申貸獲得率達91.18%。

信貸增量,破局民營企業“融資不足”

有的放矢,針對民營企業集中的沿街商鋪、專業市場及產業園區,該行制定有針對性的服務方向,分類施策,高效發揮金融支持作用。對沿街商鋪,力求全面掌握客戶基本信息,鼓勵客戶“以老帶新”。對專業市場,一站式獲取客戶信息,並逐戶走訪推介產品服務,側重支持經營效益好、誠實守信的客戶。對園區企業,加強與經信、工商等部門對接,掌握轄區整體情況,優先向符合產業政策、符合政府貼息、有市場競爭力、有發展潛力的民營企業配置信貸資源。截至10月底,累計支持民營企業668戶。

產品創新,紓困民營企業“融資難”

桂東開爾勝利有限公司有一筆300萬元的貸款臨近到期,受業務資金周轉期限長影響,公司還款陷入困境。了解情況后,桂東農商銀行及時為企業辦理了“無還本續貸”,緩解了企業償還本金的壓力,支持企業維持正常的生產經營。

針對民營企業融資擔保難問題,該行創新推出小微企業主貸款、法人客戶房產按揭貸、股權質押貸、中小微企業循環貸等信貸產品,拓寬抵質押物范圍。採取“政銀保”“稅融貸”優質資產抵質押,以及實際控制人、主要股東和其家庭成員擔保方式辦理,滿足民營企業生產經營資金需求。針對民營企業資金需求急、頻、快的特點,開展“免評估抵押貸”“循環貸”“分還續貸”“無還本續貸”等業務。針對小微企業經營規模小、財務制度不健全的融資困境,該行推出“家庭親情貸”“微型企業主貸”等產品,將信用約束落實至個人,有效降低小微企業融資門檻,提升金融支小靈活性。同時,針對新型農業經營主體融資需求,大力推廣“家庭農場貸”“大棚貸”“訂單農業貸”等產品。

此外,該行推動信貸服務線上化,積極推廣“薪易貸”等產品,延伸信貸支持覆蓋面,更全面地降低客戶獲得信貸服務的成本。目前,桂東農商銀行累計推出支持民營企業貸款品種8余種。

服務進階,克服民營企業“融資慢”

為企業節省辦貸時間就是為企業節省融資成本。該行開通信貸業務綠色通道,優化服務流程,提高服務效率,壓縮企業辦貸時間。

一是暢通申貸渠道。公示農商銀行網點和相關部門服務內容及服務電話等信息,實現信貸業務一站式辦結,避免重復跑銀行現象﹔開放線上信貸平台,客戶通過手機端申請貸款﹔充分利用電話客服渠道,落實派單制度,提升轉辦效率,確保在第一時間做好服務對接,目前已對接電話客服端申貸3084次,落地金額2.2余億元。

二是優化信貸業務流程。該行組織轄內各支行全面開展“便捷獲得信貸”活動,實行限時辦結制度,明確業務流程和各環節辦結時限,精簡申貸資料,推動“無紙化”辦貸,解決檔案隻增不減、線上線下兩套流程問題,縮短審貸鏈條,提高貸款發放效率。

三是充分發揮科技支撐力量,豐富線上平台的服務功能,實現客戶隨時申貸、客戶經理實時受理﹔及時獲取外部數據,批量填充、更新客戶信息,實現批量獲客,並借助地圖功能,提高信貸服務針對性。

減費讓利,緩解民營企業“融資貴”

減費讓利,降低民營企業融資成本,嚴禁將經營成本以費用形式轉嫁給客戶,禁止收取承諾費、資金管理費等業務費用﹔完善貸款利率定價機制,提高貸款定價科學性和透明度,推行差異化定價,避免“一刀切”式定價。優化期限管理,減輕企業還款壓力。根據民營企業生產、銷售周期和行業特征,合理確定貸款期限、還款方式,避免貸款在同一時間集中到期而引發企業資金緊張。對於流動資金貸款到期后仍有融資需求的民營企業,提前開展信貸調查與評審,對符合條件企業,依照程序辦理續貸,銀行多跑腿,客戶少跑腿,降低企業貸款周轉成本,實現正常經營企業融資周轉“無縫銜接”。構建“親”“清”新型銀企合作關系。進一步增強服務意識,改進服務方式,根據需求,為民營企業客戶提供融資、結算、代發工資、電子商務等一攬子金融服務,幫助民營企業解決實際困難。截至目前,桂東農商銀行累計向企業讓利289萬元。(胡湘佳)

(責編:唐李晗、羅帥)

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