房地產貸款集中度下降——銀保監會回應房地產金融相關問題

當前，房地產貸款集中度管理制度執行情況怎樣？經營貸違規入樓市排查情況如何？在1日舉行的近期監管工作通氣會上，銀保監會相關負責人進行了詳細解答。

2020年12月，人民銀行、銀保監會聯合出台銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度，分檔設置房地產貸款余額佔比上限和個人住房貸款余額佔比上限。

“從目前執行的情況來看，政策實施的效果初步顯現。到4月末，銀行業金融機構房地產貸款集中度同比下降0.5個百分點，6家國有大型銀行全部實現集中度下降，其他各類銀行的集中度總體上也呈現了下降的趨勢。”銀保監會統信部副主任劉忠瑞說。

他表示，兩部門聯合出台這項管理制度的著眼點在於，通過管理好房地產貸款集中度，提高銀行業金融機構的韌性和穩健性，防范房地產貸款過度集中的系統性風險，同時推動深化金融供給側結構性改革，更好地服務於實體經濟。

他同時表示，政策在執行過程中也發現一些新問題。一些地方中小銀行利用大型銀行退出的時機，爭搶房地產貸款市場份額，房地產貸款增速較快，房地產貸款集中度有所上升。

“銀保監會高度重視這一問題，對新增房地產貸款佔比較高的銀行實施名單制管理，督促這些銀行落實房地產金融調控要求，合理控制房地產貸款增速。對限期整改不到位的，將進一步採取更加嚴厲的監管措施。”劉忠瑞說。

據介紹，針對一些城市經營貸違規流入房地產市場的苗頭，各地銀保監局已會同當地住建部門和人民銀行分支機構，組織開展機構自查、非現場篩查、現場檢查等工作，對經營貸規模總量大、增長快的機構重點進行核查，目前相關工作正在有序推進。

劉忠瑞介紹說，排查中發現，一些企業和個人挪用經營貸手段多樣，通過各種方式規避監管要求。有的拆入資金全款買房后，申請經營貸款償還買房資金﹔有的借款人將個人經營性貸款資金在多家銀行賬戶間流轉套現，以掩蓋買房的最終目的﹔有的編造交易背景、虛構貸款用途等。一些銀行貸前審核不到位，貸后資金管理不足。一些中介機構協助包裝貸款材料、提供過橋資金，協助借款人繞過銀行審批條件。

“從排查的情況看可謂手段多樣、花樣翻新，我們對層層流轉抽絲剝繭，一些復雜的操作最終浮出水面。”劉忠瑞說。

他表示，下一步銀保監會將會同住房和城鄉建設部、人民銀行密切關注政策執行效果和排查結果。對自查不力被監管查實、故意隱瞞問題或發現問題未及時處理問責的銀行、中介機構，將依法依規從嚴採取監管措施。對確認挪用經營貸的借款人，不僅要壓縮授信額度、收回貸款，還將報送征信系統，提高挪用貸款的違規成本。

銀保監會數據顯示，截至4月末，銀行業房地產貸款同比增長10.5%，增速創8年來新低。房地產信托余額和投向房地產的理財產品規模持續下降，其中投向房地產非標資產的理財產品規模同比下降36%。

“資金過度流入房地產市場的問題得到初步扭轉，下一步銀保監會將保持房地產金融監管政策的連續性、穩定性。同時保持對違規業務的高壓態勢，防范化解好房地產業務風險，防止亂象回潮。繼續支持好住房租賃市場發展，提供更有針對性的金融產品和服務。”銀保監會副主席梁濤表示。（記者李延霞）